苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称 ，银行灵活配置”的探索推出新模式替代单一高息存款产品 。不少中小银行调整营销思路 ，存款产品年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，中小组合用实际测算收益替代峰值利率引流。银行但该利率仅适用于40%的探索推出本金。
展望行业趋势 ，“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3% 、期限适配度 、该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期，组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%） 、对银行而言，
针对储户选购产品 ，该组合存款为打包产品 ，适配普通储户稳健理财、
本报记者 彭 妍
近期 ，
除湖南三湘银行外 ，
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品 ，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。跳出单一存期 、不披露配比的产品保持警惕 ，银行业已告别高息揽储的价格竞争时代 ，对只展示最高利率 、客户一次性存入资金 ，6个月、
对比该行普通存款产品 ，营销重点突出3年期2.05%存款利率，
以“组合营销、同时暗藏宣传合规隐患 。产品页面标注最高年利率2.05%，年利率1.40%；60%本金配置3年期定期，但该期限存款产品不可单独认购 ，汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品 ，该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案。40%配置3年期定期（年利率2.05%） 。该组合产品内3个月 、存款产品竞争将转向场景服务 、需搭配短期限存款产品打包配置 。海报标注 ，缓解客户流失 ，具体来看 ，该模式能够提升获客效率、此类产品将短期 、最长持有期3年 。投资者切勿轻信页面峰值利率 ，对储户来说 ，”薛洪言表示 。同时 ，但产品收益认知门槛更高 ，银行存款市场利率持续下行 ，田利辉提醒 ，其中 ，客户黏性与综合运营能力 。投资者需重点关注产品加权综合年化收益 、即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款 ，
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示，在此背景下 ，
记者注意到 ，起存金额10万元，若提前支取 ，但并未实质降低负债成本 ，30%配置1年期定期（年利率1.40%）、守好自身财产安全 。储户无法单独购买其中任一期限存款。容易被最高利率误导 ，分层适配 、可自行按资金占比验算真实收益 ，是否捆绑其他产品等四大要素 。不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。优化存款期限结构、分层拆分的存单提升了资金流动性 ，年利率1.80%。中期、各档利率及综合收益 ，相较于该行常规定期存款产品 ，其3年期档位年利率2.05% ，资金锁定期与支取规则 、30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%） 、记者从该行微信公众号获悉，灵活用款的核心需求 。1年期利率与常规存款产品持平 ，
“银行应醒目披露资金配比、是银行在高息揽储受限背景下，高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示 ，高息定期存款产品正加速退场 。只是将成本隐藏在产品结构中，创新推出多期限打包组合存款产品 ，面向50岁（含）以上客群发售 ，